Должна всем банкам в стране. Пенсионерка из Оренбурга списала долги на 755 тысяч рублей593

Жительница Оренбурга Евгения Мирская* после выхода на заслуженный отдых остро почувствовала все «прелести» пенсии. Денег катастрофически не хватало. Женщина стала постоянным клиентом банков и микрофинансовых организаций. Параллельно устроилась на несложную работу – и какое-то время у нее получалось сводить концы с концами.

Но когда возникли проблемы со здоровьем, пришлось уволиться. К тому моменту общий долг Мирской составлял нереальные 755 тысяч рублей. А размер ежемесячных обязательств по кредитам значительно превышал ее крошечную пенсию в 13 268 рублей. В списке кредиторов были практически все банки страны. Когда приставы стали списывать по 50% пенсии, Евгения Мирская поняла, что на остаток денег она просто не выживет.

С просьбой помочь в тяжелой жизненной ситуации женщина обратилась в оренбургский Центр защиты прав граждан.

– Да, ситуация у Евгении Мирской непростая. Выход для тех, кто попал в кредитную кабалу, – банкротство. Если сумма долгов не превышает 1 млн рублей действует упрощенная процедура – через МФЦ. Если должник – пенсионер, нужно, чтобы были соблюдены ряд условий: пенсия была основным источником дохода, кредиторы взыскивали задолженность через суд, а приставы уже закрыли судебные производства из-за отсутствия имущества и доходов заемщика, на которые можно обратить взыскание. Процедура бесплатная для должника. Расходы на себя берет государство. На процедуру уходит не более 6 месяцев с даты подачи заявления в МФЦ, – пояснила специалист Центра Ильмира Хисаметдинова.

Правозащитники помогли Мирской закрыть исполнительные производства, получить нужные для банкротства справки от судебных приставов и Соцфонда, составить список кредиторов и заявление о признании банкротом во внесудебном порядке, а потом подать заявление в МФЦ.

С пенсионерки списали все долги, после чего женщина начала финансовую жизнь с чистого листа.

*имя и фамилия изменены по просьбе заявителя.

Упрощенная процедура банкротства в 2025 году

Для инициирования процедуры внесудебного банкротства достаточно подать заявление в МФЦ.

ТРЕБОВАНИЯ К ДОЛЖНИКУ

1. Общая сумма долга составляет от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. Без учета неустоек и пеней, но с учетом набежавших процентов. Сюда же входят долги по алиментам и ЖКХ, обязательства по поручительству и даже по кредитным договорам, срок которых еще не закончился.
2. Должник не имеет дохода на которое можно обратить взыскание (при этом подать на банкротство может и безработный, но придется  подтвердить, что стоит на учете в Центре занятости).
3. Должник не имеет иного имущества, кроме единственного жилья.
4. В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с невозможностью взыскать долги. Либо не окончено, но исполнительный лист был выдан более 1 года (для пенсионеров и родителей/опекунов несовершеннолетних детей) или более 7 лет назад (для всех остальных граждан).

Судимость не препятствует обращению о внесудебном банкротстве.

К заявлению о признании банкротом нужно приложить документы:

– документ, удостоверяющий личность;

– документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания;

– список кредиторов;

Дополнительно

Для пенсионеров:

– справка от Соцфонда о получении пенсии;

– справка, подтверждающая, что требования исполнительных листов по каждому производству не были исполнены или исполнены частично.

Для родителя несовершеннолетнего ребенка:

– справка о получении ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка;

– справка, подтверждающая, что требования исполнительных листов по каждому производству не были исполнены или исполнены частично.

Для должника с длительным взысканием:

 – справка о выданном более чем 7 лет до обращения исполнительном документе, который не был исполнен полностью или частично. 

ГДЕ ПРОВЕРИТЬ СВОИ ДОЛГИ 

Прежде чем обратиться в МФЦ, следует составить перечень всех кредиторов и суммировать размер всех своих долгов.

Если вы забудете указать кого-то из кредиторов в перечне, процедура банкротства не коснется обязательств перед этим кредитором. Долги этому кредитору придется возвращать!

Общая сумма долга складывается из следующих задолженностей:

• Микрозаймы и кредиты, включая проценты и пени, долги перед коллекторами. Точную сумму долга с непогашенными процентами, штрафами и набежавшими пенями необходимо запросить у кредитора (в МФО или в банке).
• Налоги, взносы и сборы. Проверить размер задолженности и набежавших пеней можно на сайте ФНС или в личном кабинете на портале «Госуслуги».
• Штрафы за нарушение ПДД. Неоплаченные штрафы отображаются в личном кабинете на портале «Госуслуги» или о них можно узнать на сайте ГИБДД.
• Платежи по договорам поручительства, включая суммы, по которым нет просрочки платежей.
• Судебные задолженности. Их можно проверить в личном кабинете на портале «Госуслуги» или на сайте ФССП.
• Задолженности по оплате ЖКУ. Общая сумма задолженности значится в сервисах рассчетно-кассовых центров и указана в вашей квитанции на оплату ЖКУ.
• Алименты. Их запросят для учета в общей сумме долга при подаче заявления. При этом списать долги по алиментам при внесудебном банкротстве нельзя.

По заявлению должника в срок не позднее 10 рабочих дней со дня обращения банк (или иная кредитная организация), организация (или иное лицо), выплачивающая должнику зарплату, пенсию, стипендию или иные периодические платежи, подразделение судебных приставов, в котором ведется (или прекращено исполнительное производство), выдают должнику справки, предоставление которых предусмотрено для целей внесудебного банкротства.

Перечень заявлений и форм для заполнения при подаче документов на внесудебное банкротство утвержден Приказом Министерства экономического развития РФ от 9 октября 2023 года №706 «Об утверждении форм заявлений о выдаче справок, прилагаемых к заявлению гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке, и форм таких справок».

Банкротство не освобождает от таких требований, как:

• долги, возникшие в период процедуры внесудебного банкротства;
• требования по возмещению вреда жизни или здоровью, морального вреда;
• требования о выплате зарплаты или выходного пособия;
• требования о выплате по алиментам;
• требования при привлечении к субсидиарной ответственности;
• требования по возмещению убытков, умышленно или неосторожно причиненных организации, участником которой был гражданин;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности;
• требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ В МФЦ

В какой МФЦ обратиться

Обратиться за внесудебным банкротством можно в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации.

Кто может обратиться

Написать заявление и подать документы может сам кандидат в банкроты либо его представитель по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Сколько будут рассматривать заявление

МФЦ в течение одного рабочего дня проводит проверку сведений об исполнительных производствах в отношении предполагаемого банкрота.

Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ

С начала процедуры должник не имеет права погашать задолженности, а кредиторы – начислять штрафы и пени. Еще раз напомним: под запрет попадают только указанные в заявлении требования кредиторов. Если забыли кого-то перечислить, претензии кредиторов и дальше будут законными!

Какие документы предоставить

Перечень необходимых документов отличается в зависимости от статуса заявителя, подающего документы на банкротство. Если обращение подает представитель, дополнительно нужно предоставить паспорт и нотариально заверенную доверенность.

Если заявитель – гражданин с оконченным исполнительным производством

Потребуются:

• документ, удостоверяющий личность;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания;
• заявление о признании гражданина банкротом;
• список кредиторов.
• Если должник не соответствует требованиям, в течение 3 рабочих дней заявление с указанием причины отказа вернется. Повторно обратиться за внесудебным банкротством можно только спустя месяц.
• Если должник соответствует требованиям, в течение 3 рабочих дней возбуждают процедуру банкротства.
• Сведения вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
• МФЦ отправит копию уведомления о включении гражданина в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада), а также в суд общей юрисдикции, соответствующее подразделение ФССП России по месту жительства должника и в другие уполномоченные органы.
• Процедура внесудебного банкротства занимает 6 месяцев.
• На 6 месяцев вводится мораторий на любые платежи по долгам и по исполнительным документам по имущественным взысканиям.
• На долги не начисляются проценты и штрафы.
• Приставы не смогут продать имущество гражданина в счет погашения долгов, а банк не спишет деньги со счетов.